끝없이 치솟는 집값으로 주택 구매가 부담스러우신가요? 전세집을 구하거나 매매를 할 때 여유자금이 부족하면 대출을 할 수 밖에 없는데요. 처음으로 대출상품을 알아보고 있는 대학생 및 사회초년생분들은 어렵고 부담스러울 수밖에 없습니다.
그렇다고 월세로 지내기에는 매월 붙박이로 나가야 하는 월세금도 편하진 않으실텐데요. 그래서 오늘은 이러한 대학생들을 위해 낮은 금리로 전세자금대출을 빌려주는 상품 3가지(청년 버팀목 전세자금대출, 카카오뱅크 전세자금대출, HUG 주택도시보증공사 전세금안심대출보증)를 추천드리려 합니다.
전세자금대출 대학생 추천상품 BEST 3
대학생들을 위한 전세자금대출 궁금하시죠? 아래에서 바로 하나씩 소개해드리도록 하겠습니다.
1. 청년 버팀목 전세자금대출
청년 버팀목 전세자금대출은 주택도기시금의 대표적인 청년전용 전세자금 대출상품입니다. 전세자금이 부족한 청년이라면 주목하세요!
자격조건
청년 버팀목 전세자금대출은 만 19세 이상 34세 이하의 세대주가 이용 할 수 있는 대출상품입니다. 무주택자라면 직업에 관계없이 이용 할 수 있기 때문에 대학생에게 추천하는 첫 번째 대출 상품입니다.
- 대출접수일 현재 민법상 만 19세~34세 이하인 무주택자(세대주, 세대원 모두)
- 주택임대차계약 체결, 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
- 부부 합산 연소득 5천만원 이하(외벌이 경우 3,500만원 이하)
- 순자산가액 3.61억원 이하(순자산: 대출신청자 + 배우자 합산 기준)
- 주택도시기금 대출, 은행 전세자금대출, 주택담보대출 관련 중복대출이 없는 자
- 연체, 부도등의 신용도에 문제가 없는 경우
- 대출 접수일 기준 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 신청 불가
*연소득 계산법은?
근로소득+사업소득+연금소득+기타(이자/배당)소득으로 세전 기준입니다.
| <<2023년 변경된 순자산 기준>> | ||
| 청년버팀목 전세자금 대출 | 번경 전 | 변경 후 |
| 3.25억원 이하 | 3.61억원 이하 | |
대출금리
청년 버팀목 전세자금대출 금리는 연소득에 따라 아래와 같이 차이가 있으니, 연소득별 대출 금리 표를 참고하시기 바랍니다.
| 연소득 | 임차보증금 |
| ~2천만원 이하 | 연 1.8% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.1% |
| 4천만원 초과 ~ 5천만원 이하 | 연 2.4% |
다음 사항에 해당되면 금리우대까지 받을 수 있지만 중복으로는 적용되지 않습니다.
| 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자, 차상위계층 | 연 1.0% |
| 연소득 5천만원 이하 한부모 가구 | 연 1.0% |
| 장애인, 노인부양, 다문화, 고령자가구 | 연 0.2% |
단, 아래 추가 우대금리사항 2가지는 중복으로 적용 가능합니다.
| 주거안정 월세대출 성실납부자 | 연 0.2% |
| 부동산 전자계약체결 | 연 0.1% |
| 다자녀가구 | 연 0.7%(2자녀가구는 연 0.5%, 1자녀가구는 연 0.3%) |
| 청년가구(만 25세미만, 전용면적 60제곱미터 이하, 보증금 7천만원 이하, 대출금 5천만원 이하 단독세대주) | 연 0.3% |
모든 우대금리가 적용되더라도 아쉽지만 연 1% 이하로 금리를 낮출 수 없는 점 참고바랍니다.
대상주택
대상주택은 크게 임차 전용면적과 임차보증금 2가지 조건을 충족해야 합니다. 임차 전용면적의 경우에는 전용면적 85제곱미터 이하의 주택인 경우 청년전용 버팀목 전세자금대출을 이용 할 수 있습니다. 단, 쉐어하우스의경우에는 면적 제한에 해당하지 않습니다. 임차보증금의 경우에는 3억원 이하의 주택이면 됩니다.
- 임차 전용면적: 85제곱미터 주택
- 임차보증금: 3억원 이하인 주택
* 임차보증금이 2023년도부터 기존 1억원 이하에서 3억원 이하로 변경되었습니다.
대출한도 및 기간
청년 버팀목 전세대출의 대출한도는 최대 2억원 이내(임차보증금의 80%이내)이며, 대출 기간은 최초 2년을 기준으로 최대 4회 연장할 수 있기 때문에 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 만약 미성년 자년당 2년을 추가시 최장 20년까지 가능합니다.
- 최대 2억원 이내
- 신규계약: 전세금액의 80% 이내/ 갱신계약: 증액 후 총 보증금의 80% 이내
*2023년도부터 7천만원 이하에서 2억원 이하로 변경되었습니다.
상환방법
대출 상환은 일시상환이나 혼합상환 중에서 선택을 하시면 됩니다. 대출상환방법에 따라 납부할 금액이 달라지기때문에 자신의 상황에 맞는 방법으로 진행해 보시기 바랍니다. 원금과 이자를 혼합해서 내는 혼합상환이 무난할 것 같습니다.
신청방법
청년전용 버팀목 전세자금 대출신청은잔금지급일(또는 전입일)로부터 3개월 이내 신청해야 합니다. 은행 방문 또는 온라인으로 신청 가능합니다. 신청 가능한 은행은 우리, 신한, 기업, 농협, 국민은행이 있습니다.
온라인 신청은 아래 기금e든든 홈페이지에서 신청할 수 있으니 관심있으신 분들은 아래 홈페이지 방문하셔서 알아보시기 바랍니다.
기금 e든든 홈페이지 바로가기
필요서류
- 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
- 주민등록등본
- 건강보험자격득실 확인서
- 세무서(홈택스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 기업용 소득확인증명서
- 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
- 보증자격 확인서류, 담보제공 서류 등
기타 청년 버팀목 전세자금 대출에 관한 보다 더 자세한 사항은 아래 주택도시기금 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
청년전용 버팀목 전세자금대출은 다른 대출상품에 비해 금리가 낮은 편이지만 단, 한도가 낮다는 점이 한계입니다. 때문에 1억원이 넘는 곳이나 대출금이 더 필요한 경우에는 다른 전세자금대출 상품을 알아보는 것이 좋습니다.
2. 카카오뱅크 대학생 전세자금대출
대학생의 주거 안정을 지원하고 주택을 전세로 구하기 위한 필요자금을 저렴한 금리로 지원하고 있는 전세자금대출 상품을 찾고 계신가요?
바로 카카오뱅크 전세자금대출 상품으로 대학생 뿐만 아니라 34세 이하 청년(직장인, 사업자 포함) 또한 이용하기 좋은 대출상품입니다. 또한, 모바일로 쉽고 간편하게 전세자금을 대출할 수 있습니다. 카카오뱅크 대학생 전세자금대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
대출조건
- 만 19세 이상 34세 이하 무주택 청(부부합산)
- 소득이 없거나 재직기간 1년 미만도 대출 가
- 부부합산 연소득 7천만원 이하
- 보증금의 5% 이상을 납입한 세대주
- 신용에 문제가 없는 자
대출한도 및 기간
대출한도는 대학생은 전월세 보증금의 최대 90%(최대 2억원까지) 대출할 수 있는 상품입니다. 대학생이 아닌 직장인 또는 사업자는 최대 2억 2200만원까지 가능합니다. 2023년 대출한도는 기존 1억원 이하에서 2억원 이하로 변경됐습니다.
대출기간은 1년 이상 3년 이내이며, 3년 이내로 1회 연장 가능합니다.
대출금리
카카오뱅크 대학생 전세자금대출 금리는 다른 대출상품에 비해 조금 쎈 편 입니다. 기준금리와 가산금리를 합산하여 측정합니다.
기준금리는 연 3.82%이고 가산금리는 신용점수별로 다르게 책정되며, 최대 0.563%까지입니다. 기준금리는 6개월마다 변동이 있을 수 있으며, 가산금리는 대출 기간 동안 변동이 없습니다. 단, 가산금리는 개인신용점수에 따라 차이가 있기 문에 정확한 금리는 신청 전 확인이 필요합니다.
대상주택
대상주택은 등기부등본상 주택으로 분류된 건물로 연립주택, 다세대 주택, 다가구 주택, 단독주택, 오피스텔, 아파트 등이 해당됩니다. 수도권(서울/경기/인천)은 임차보증금이 7억원 이하, 수도권 외 지은 임차보증금이 5억원 이하(최대 90%, 2억원까지)인 건물입니다.
상환방법
카카오 대학생 전세자금대출 상환방법은 만기일시상환만 가능합니다. 즉, 대출기간 중에 매월 이자를 납부하고 만기시에 전액을 상환하는 방법으로 매달 납부할 이자가 줄어들지 않으며, 다른 상환받식보다는 납부할 금액이 많다는 것을 의미합니다. 하지만 중도상환해약금은 면제로 목돈이 생기면 빠르게 상환해도 부담이 없습니다.
카카오 대학생 전세자금대출은 비대면으로 신청이 가능하고 이용이 간편하며, 대출조건이 다른 상품에 비해 까다롭지 않은 장점이 있습니다. 하지만 대출 기간이 상대적으로 짧고 만기일시상환만 가능하기때문에 이 점 참고하셔서 대출 기간을 확보 할 수 있는지 여부를 고려해보시고 알아보시기 바랍니다.
신청방법
카카오뱅크 전세자금대출은 스마트폰으로 인증서와 서류 제출하면 완료됩니다. 서류제출 가능시간은 평일 및 토요일 오전 8시부터 저녁 10시까지이며 일요일과 공휴일은 제출 불가합니다. 단, 주말 및 공휴일에도 대출 실행은 가능합니다.
HUG 주택도시보증공사 전세금안심대출보증
세 번째로 추천하는 대학생을 위한 전세자금대출상품으로는 HUG 주택도시보증공사 전세금안심대출보증입니다. 이 상품의 특징은 전세자금 대출과 전세보증금 보호를 둘 다 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 때문에 치솟는 전세금 또는 전세가액이 높은 곳에 들어가는 경우 고려해보면 좋은 대출 상품입니다. 또한, 전세자금 대출이 필요하나 신용등급이 낮아서 필요한 만큼 대출을 받지 못하는 세입자에게도 추천하는 상품입니다.
대출자격
HUG 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 상품 역시 소득 및 직접 관계없이 아래 조건에 해당된다면 누구나 이용 할 수 있는 상품입니다.
- 만 19세 이상의 성인
- 연소득 5천만원 이하 신용등급 8등급 이내
- 1년 이상 임대차 계약 체결
- 공인중개사가 확인한 전세계약
- 보증금의 5% 이상 납입
대출한도
대출한도는 전세보증금액의 80% 이내(최대 4억원)로 추천하는 3가지 상품 중 가장 많습니다. 또한, 만 34세 이하의 청년 또는 신혼부부는 보증금의 90%까지 대출 받을 수있습니다. 앞에 알아봤던 두가지 상품은 한도가 적었던 것에 비해 이부분은 장점이 될 수 있습니다.
대상주택
대상주택은 앞에서 알아본 상품들과 마찬가지로 주택이면 됩니다.
- 단독/다중/다가구 주택
- 연립/다세대 주택
- 아파트/주거용 오피스텔
가정어린이집, 공동생활가정, 지역아동센터, 노인복지시설 등은 해당 상품의 대상이 아니므로 참고해 주시기 바랍니다.
보증료율 및 기타 자세한 사항은 아래 글에서 확인하실 수 있습니다.
대출취급 금융기관
신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행이 있습니다.
계약이 만료되었음에도 전세금 반환이 이뤄지지 않을 때 주택도시보증공사에서 전세금을 대신 반환해 준다는 장점이 있지만, 보증료가 별도로 들어가기 때문에 전세금이 현재 많지 않다면 비효율적일 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
지금까지 대학생 및 사회초년생들에게 추천하는 전세자금대출 3가지에 대해 알아보았습니다. 추천드리는 모든 상품에는 장단점이 있으니, 대출조건과 금리 및 한도 등 꼼꼼하게 비교하여 본인에게 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.
청년들을 위한 월세 지원 제도도 알아두면 좋겠죠?